面倒な『相続』に関して、気軽に相談できる身近な
専門家を探している方のみ、以下をお読みください
「相続なんて、まだ自分には遠い先のこと…」 と思っていた私は、
2006年11月7日に突然の父の訃報を耳にしました。
長年にわたって会社役員として働いていた父は、
50代半ばに好きな料理を仕事にしようと思い立って、
洒落た和風ダイニングのようなラーメン屋を始めていました。
そして、開店から2年半近くが経ったある日曜の午後、
久しぶりにお店に行って父が作った料理を美味しく食べました。
そんなこともあったので、その翌々日の朝に
「急性の心疾患で亡くなりました」という第一報が入ったときは、
何が起きたのか理解できませんでした。
それから先は、母や弟と手分けをして、
通夜や告別式から始まる様々なすべきことを分担しつつ、
相続に関する諸々の手続きは、私が進めていく役割となりました…
こんにちは、ファイナンシャルプランナーの白鳥光良です。
あなたは、突然の相続発生後に何をどうすべきか知っていますか？
まず最初にすべきことは「負債の確認」です。
なぜなら、「負債＞資産」の場合に行ったほうがいい
「相続放棄」のタイムリミットは、３ヶ月しかないからです。
家中にある書類を確認して、金融資産・保険・不動産などプラスの
資産に関する資料だけでなく、「借入金」や「連帯保証人」などの
マイナス資産（負債）に関する情報も、注意深く集めました。
その結果、負債よりも資産の方が多いことは分かったので、
家族で情報を共有して通常の相続をすることに決めましたが、
「様々な資産や負債について、誰がどのように相続すると
それぞれの今後のライフプランに支障が生じないか？」
という観点で公正に判断をすることは難しかったですし、
担当の税理士さんと打合せをして情報を受け渡しながら進めた
相続税の申告も、納付期限の１０ヶ月ギリギリでやっと完了しました。
自分自身が直接関係する相続の経験をして、思ったことが２つあります。
１．相続の開始から完了まで、専門知識を持って状況を把握しながら
総合的なサポート（税理士等のコーディネートを含む）をしてくれる
専門家がいた方が、家族が安心できること。
２．一定の資産や負債を持つ年齢や状況になったら、その情報を
定期的に整理するとともに、「誰に何を受け渡したいか」の考えを
明確にしておく方が、万一の場合にも家族が安心できること。
そして、既に行っていた「相続前後の資産管理」のサポートだけでなく、
誰の人生にも最後に必ずやってくる相続そのものについても、
もっと総合的に深く役に立てるようになりたいと思いました。
その後、様々なお客様から相続前後の資産管理の相談だけでなく、
相続対策・手続きなどの質問や相談も増えてきた結果として、
現在は相続に関するご相談もサービス一覧に加えております。
具体的には、
「相続前後の資産管理」「相続手続き」「相続対策」などのご相談に
ついて、初回相談：60分3,150円（税込）にて現在、お受けしております。
この初回相談を利用するだけでも、相続に関する問題点が整理できる
問題解決の方向性が見えやすくなる、というメリットがあります。
これだけでもお役に立てれば幸いですので、遠慮なくご利用ください。
▼東京本社相談ルームの様子
弊社に所属する専門スタッフへのご相談を希望される方は、
0120-374-849（月～金 10:00～20:00）にお電話のうえ、
初回相談(3,150円、60分) の希望日時をお伝えください。 |
また、「相続手続き」や「相続対策」についての
継続的なサポート（原則１年間）を希望される場合は、
相続に関する体系的な知識を持っているだけでなく、３つの領域
（不動産・保険・資産管理）に強いファイナンシャルプランナーが、
税理士・弁護士を含む各分野の専門家と協働しながら、
これから発生する可能性のある相続について分析を行ったうえで、
３つの相続対策（分割・納税・節税）に配慮したアクションプランを
一緒に考えて、そのプランの実行を総合的にサポートする、
『相続手続きサポートパック』 （相続発生後 に利用する場合）
『相続対策サポートパック』 （相続発生前 に利用する場合）
のいずれかを提供させて頂くことが可能です。
（料金は、お客様が必要とする専門的なサポートに必要な時間や
労力や内容に応じて変化するので、お見積とさせて頂きますが、
まずは3,150円の初回相談だけでも遠慮なくご利用ください）
白鳥 光良(しらとりみつよし)
株式会社 住まいと保険と資産管理 代表取締役
１級ファイナンシャルプランニング技能士（資産設計提案業務）
CFP認定者 （ファイナンシャルプランナーの国際資格）
武蔵大学経済学部常勤講師（「ファイナンシャルプランナー演習」担当）
ＮＰＯ法人 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会会員
かつて祖父および父親が社員150人の同族会社の経営者であったため、
「自社株」「不動産」「多額の負債」を含む複雑な相続が発生した状況を
平成4年と平成18年の２度に渡ってきわめて身近に体験すると共に、
適切な相続や事業承継を行うことの重要性を認識。また、相続前後の
資産管理の相談を10年以上に渡って多くのお客様から受けている。
「相続は、節税だけを考えたり、何も考えずに法定相続分で分けてはいけない。
本人（被相続人）の意思を尊重しつつ、残されたそれぞれの家族（相続人）の
ライフプラン実現に支障がないように配慮することが最も大切」
という明確な考えを持って、相続前後のお客様のサポートに務めている。
現在、住まいと保険と資産管理 東京本社スタッフを務める、
不動産に強い専門スタッフ、保険に強い専門スタッフ、金融資産に強い
専門スタッフなど、複数のファイナンシャルプランナーが案件の内容に
応じて一定のチームを組んで当サービスを担当させて頂いております。
また、相続に関する具体的なシミュレーションを含む提案書の作成等
にあたっては、担当ＦＰが主に当社の顧問税理士・顧問弁護士と共同で
お客様をサポートする形で、業務をご提供させて頂いております。
担当ファイナンシャルプランナー：飯田敏 千葉悠介 白鳥光良 ほか
相続に関する初回相談は、東京本社にお越し頂ける方には
約60分相当を3,150円（税込）にてお受けしています。
ご本人だけでなく、相続人予定者（配偶者や子供など）の方も
初回相談については気軽にご利用頂くことが可能です。
担当ファイナンシャルプランナーと一緒に現状を確認しながら、
相続の手続きや、相続対策に関する今後の方向性を考えることができます。
また、相続前後の資産管理についての質問や相談もお受けしています。
現状および今後の見通しを整理した後は、
すべてのプロセスをご家族内で進めて頂くことも可能ですし、
当社にて可能な範囲で一定のお手伝いをさせて頂くケースもあります。
まずは、初回相談だけでも利用されることをおすすめします。
現時点において遺言が存在しない場合で、
相続に関する本格的なサポートが必要な場合には、
▽ステップ１
⇒ 相続が発生後、各人が法定相続した場合に想定される問題点の分析
▽ステップ２
⇒ ３つの対策（分割・納税・節税）をいずれも考慮したプラン（案）の作成
▽ステップ３
⇒ 相続プランの実行サポート（＝各分野の専門家の紹介が可能）
以上の３つのステップに沿って、プランの作成と実行のサポートを行います。
なお、上記のような相続対策や相続手続きのサポートを含まない、
「相続前後の資産管理」のサポートも提供しております。
１．『相続前後の資産管理』サポートのお見積りは？
相続に関する対策や手続きは主にご自身で行われる方で、
相続前後に生じる資産管理（運用）のニーズに対応したオーダーメイド
のサポートを受けたいと希望される方には、原則として、
▽総合的なアドバイスを希望する資産額が2000万円未満の場合
⇒ 年間サポート料金 50,400円
▽総合的なアドバイスを希望する資産額が2000万円以上の場合
⇒ 「該当資産額×0.3％」を基準としてのお見積
にて年間契約によるサポートを提供（当社「資産運用サポートパック」
と同様のサービスが提供可能）しています。
２．『相続手続きサポートパック』（相続開始後）のお見積りは？
初回相談（現状と今後の流れを一緒に確認）の際に、
相続に関するご相談内容をお聞きしたうえで、ご依頼があれば
ご希望のサポート内容の範囲を確認したうえで、
▽相続資産総額（総資産） × 0.3％～1.0％ （複雑さに応じて）
を基準（相続資産総額は、積極財産の金額で相続税評価額）として、
お見積を提示させて頂きます。なお、当サービスは、初回相談前
に申し込むことはできません。最低料金は105,000円です。
（上限の目安は945,000円です）
なお、大変申し訳ございませんが、
お客様の個別の状況や、当社の業務状況（繁忙期等）により、
当サービスをご提供できない場合がありますことをご了承ください。
３．『相続対策サポートパック』（相続開始前）のお見積りは？
初回相談（相続対策の必要性の診断）の際に、今後の相続の予定
に関するご相談内容をお聞きしたうえで、ご依頼があれば
▽相続資産総額（総資産）× 0.1～0.3％（複雑性に応じて）
を基準（金融商品は時価相当、不動産は路線価相当など）として、
お見積を提示させて頂きます。なお、当サービスは、初回相談前
に申し込むことはできません。最低料金は105,000円です。
（上限の目安は315,000円です）
なお、大変申し訳ございませんが、
お客様の個別の状況や、当社の業務状況（繁忙期等）により、
当サービスをご提供できない場合がありますことをご了承ください。
※２～３の料金に「含まれる」サービスは？
・相続に影響する、資産管理、税務、法律に関する一般的なレクチャー
・相続が発生した場合の問題点と相続（対策）プランの作成に関する、
当社の顧問税理士および顧問弁護士による提案書の監修
・相続（対策）プランの実行サポートに際して、各分野の専門家に見積り
を取って、その結果をフィードバックすること。
・担当ファイナンシャルプランナーが各分野の専門家との連携を取る
※２～３の料金に「含まれない」サービスは？
・相続（対策）プランの実行サポートに際して、各分野の専門家、有資格者が
行う業務（遺言作成支援、税務申告、不動産鑑定、不動産仲介、証券仲介、
保険募集人業務、行政書士・司法書士・弁護士業務等）。 有償の業務に
ついては、事前に料金の見積もりを確認をした上で、税理士・司法書士等の
各専門家に直接お支払い頂く必要があります。
相続前後の資産管理、相続手続き・相続対策に関する
初回相談（60分、3,150円）を希望される方は、
相談予約専用ダイヤル 0120-374-849（月～金 10:00～20:00）
まで、「相続前後の資産管理」「相続手続き」「相続対策」等
に関する初回相談を希望の旨お伝えください。
初回相談だけでも、どうぞ遠慮なくご利用ください。
相続に詳しいファイナンシャルプランナーの相談を通じて、
面倒な相続に関して多くの方に安心を提供したい、
お役に立ちたいと願っております。
送信ありがとうございます。担当スタッフより返信させて頂きます。
※お客様の個人情報は厳重に取扱い、許可なく第三者に開示することはありません。
（個人情報保護方針）
 
株式会社 住まいと保険と資産管理 （東京本社）
東京都千代田区2-12-10 喜久屋ビル2階 MAP
TEL 03-3515-2461 会社概要詳細 事務所風景
2000年1月に創業。「お客様が望むライフプランの実現を、一生涯にわたって支援する」を理念とする、３つの領域（住まい、保険、資産管理）に特化した、
独立系ファイナンシャルプランニング会社。
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