●相続相談2017 ~ 相続絡みの資産管理相談

 

  → お急ぎの方、すぐに年間サポートを利用したい方は 「ザ・継承戦略」(人数限定サービス)

 

 

不動産の相続、預貯金の相続、保険金・・・

 

さまざまな資産を不安なく相続するには?


 

こんにちは、株式会社 住まいと保険と資産管理 代表取締役、
本人と家族に役立つ相続ガイド「平和すぎる相続の5ステップ」監修者、
ファイナンシャルプランナーの白鳥光良です。

あなたは、突然の相続発生後に何をどうすべきか知っていますか?

まず最初にすべきことは「負債(ふさい)の確認」です。
借金(しゃっきん)のようなものが合計でどれだけあるか。

なぜなら、

「負債(ふさい)>資産(しさん)」

の場合に行ったほうがいい「相続放棄(そうぞくほうき)」
のタイムリミットは、3ヶ月しかないからです。



私も8年以上前に家族の相続のサポートをした
経験があるのですが、家中にある書類を確認して、
金融資産・保険・不動産などプラスの資産に関する資料だけでなく、

「借入金」や「連帯保証人」などのマイナス資産(負債)
に関する情報も、注意深く集めました。


その結果、負債よりも資産の方が多いことは分かったので、
家族で情報を共有して通常の相続をすることに決めましたが、

 

「様々な資産や負債について、誰がどのように相続すると
  それぞれの今後のライフプランに支障が生じないか?」

 

という観点で公正に判断をすることは難しかったです。

また、担当の税理士さんと打合せをして
情報を受け渡しながら進めた相続税の申告も、
納付期限の10ヶ月ギリギリ
でやっと完了しました。

 


その後、

「誰の人生にも最後に必ずやってくる
 相続についても、より深く役に立ちたい」

と考えながら、本業であるファイナンシャルプランナー
としての様々な資産管理のご相談を受け続ける中で、
「相続を含む資産管理」全般の相談も増きました。

さらに、

「自宅の不動産があり、複数の保険に加入していて、
 預金や株も少しある父に、相続が起きるとどうなるか不安」


というような、

《住まいと保険と資産管理》の3つの分野に
専門性があるファイナンシャルプランナー
でなければ
きめ細やかな対応が難しい複雑な資産管理の相談
年を追うごとに増えてきました。

そこで、不動産・保険・金融資産の実務に高度な専門性を持つ
ファイナンシャルプランナーが本社に常駐している弊社では、

相続を含む(資産管理全般の)ご相談
(相続前後の資産管理、相続手続き、相続対策など)

について、初回相談:45分3,000円(税込)
にてお受けしております。

※初回相談では、税務や法律に関するご質問は、個別案件の結論ではなく、
 「一般的なケーススタディ」としてご回答させて頂くことをご了承ください。
 その点、情報が不足していても気軽に相談サービスをご利用いただけます。



この初回相談を利用するだけでも、
相続に関する問題点が整理できる問題解決の方向性が
見えやすくなる、というメリット
があります。

これだけでもお役に立てれば幸いですので、遠慮なくご利用ください。


▼東京本社相談ルームの様子


 弊社に所属する専門スタッフへのご相談を希望される方は、
 0120-374-849(月~金 10:00~20:00)にお電話のうえ
 初回相談(3,000円、45分) の希望日時をお伝えください



また、初回相談後 「相続手続き」や「相続対策」についての
継続的なサポート(原則1年間)
を希望される場合は、

 

相続に関する体系的な知識を持っているだけでなく、3つの領域
(不動産・保険・資産管理)に強いファイナンシャルプランナーが、
税理士・弁護士を含む各分野の専門家と協働しながら、

 

これから発生する可能性のある相続について分析を行ったうえで、
3つの相続対策(分割・納税・節税)に配慮したアクションプランを
一緒に考えて、そのプランの実行を総合的にサポートする、

 

 『相続手続きサポートパック』 (相続発生 に利用する場合)
 『相続対策サポートパック』  (相続発生 に利用する場合)

 

のいずれかを提供させて頂くことが可能な体制を用意しています。

 

(料金は、お客様が必要とする専門的なサポートに必要な時間や
  労力や内容に応じて変化するので、お見積とさせて頂きますが、
  まずは3,000円の初回相談だけでも遠慮なくご利用ください)




監修責任者

 白鳥 光良(しらとりみつよし)

 

 株式会社 住まいと保険と資産管理 代表取締役
 1級ファイナンシャルプランニング技能士(資産設計提案業務)
 CFP認定者 (ファイナンシャルプランナーの国際資格)
 武蔵大学経済学部常勤講師(「ファイナンシャルプランナー演習」担当)

 NPO法人 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会会員


かつて祖父および父親が社員150人の同族会社の経営者であったため、
「自社株」「不動産」「多額の負債」を含む複雑な相続が発生した状況を
平成4年と平成18年の2度に渡ってきわめて身近に体験すると共に、
適切な相続や事業承継を行うことの重要性を認識。また、相続前後の
資産管理の相談を10年以上に渡って多くのお客様から受けている。

「相続は、節税だけを考えたり、何も考えずに法定相続分で分けてはいけない。
 本人(被相続人)の意思を尊重しつつ、残されたそれぞれの家族(相続人)の
 ライフプラン実現に支障がないように配慮する
ことが最も大切」

という明確な考えを持って、相続前後のお客様のサポートに務めている。



担当ファイナンシャルプランナー


現在、住まいと保険と資産管理 東京本社では、

不動産実務に強い専門スタッフ
保険の実務に強い専門スタッフ
金融資産に強い専門スタッフ

が常駐しており、相続を含むご相談を
担当するファイナンシャルプランナーは

各分野の専門スタッフと連携して
お客様をサポートいたします。


また、相続に関する具体的なシミュレーションを含む提案書の作成等
にあたっては、当社提携の税理士・弁護士と連携しながらお客様を
サポートする形で、業務をご提供させて頂いております。
(弊社の顧問税理士:池澤卓治先生(公認会計士・税理士)) 


相続に関するご相談を担当しているファイナンシャルプランナー:

 飯田敏(いいださとし)
 千葉悠介(ちばゆうすけ)
 下山千佳子(しもやまちかこ) 
 塩川卓司(しおかわたくじ) 
 吉田維子(よしだすみこ)
 白鳥光良(しらとりみつよし)

(相続は不動産・保険・金融資産など複数の領域
 にわたるご相談内容になるケースが多いため、
 原則として上記の東京本社スタッフを含む
 2名のスタッフが面談に対応いたします。
 ご希望があれば予約時にお知らせください)


初回相談料金


現在 「相続を含む資産管理全般」 に関する初回相談は、
東京本社にお越し頂ける方には約45分相当を
3,000円(税込)にてお受けしています。

・将来、自分の資産を相続させる可能性がある人
・将来、一定の資産を相続する可能性がある人

いずれの立場の方も、まずは
「相談者ご自身の(相続を含む)資産管理の相談」として
気軽にご相談を利用して頂ければ幸いです。

担当ファイナンシャルプランナーと一緒に現状を確認しながら、
今後の方向性を考えることができます。相続前後に注意すべき点に
ついても、時間内であれば自由に質問することができます。

現状および今後の見通しを整理した後は、
すべてのプロセスをご家族内で進めて頂くことも可能ですし、
当社にて可能な範囲で一定のお手伝いをさせて頂くケースもあります。

まずは、初回相談のみご利用されることをおすすめします。


※初回相談では、税務や法律に関するご質問は、個別案件の結論ではなく、
 「一般的なケーススタディ」としてご回答させて頂くことをご了承ください。
 その点、情報が不足していても気軽に初回相談をご利用いただけます。



各サポートパックの基本的な流れ


初回相談終了後、「将来の相続発生」も考慮に入れた
継続的な資産管理の個別サポートを希望される方には、
オーダーメイドサービスの 年間顧問サポート が向いていますので、
ご希望の方には相談時にご案内させて頂きます。



一方、相続対策や相続手続きに関するサポート体制も用意しています。

・現時点において遺言が存在しない場合で、
 相続に関する本格的なサポートが必要な場合には、

▽ステップ1
 ⇒ 相続が発生後、各人が法定相続した場合に想定される問題点の分析


▽ステップ2
 ⇒ 3つの対策(分割・納税・節税)をいずれも考慮したプラン(案)の作成


▽ステップ3
 ⇒ 相続プランの実行サポート(=各分野の専門家の紹介が可能)
 

 

以上の3つのステップに沿って、プランの作成と実行のサポートを行います。

なお、上記のような相続対策や相続手続きのサポートを含まない、
「相続前後の資産管理」のサポートも提供しております。



1.『相続前後の資産管理』サポートのお見積りは?

 

 相続に関する対策や手続きは主にご自身で行われる方で、
 相続前後に生じる資産管理(運用)のニーズに対応したオーダーメイド
 のサポートを受けたいと希望される方には、原則として、


 ▽総合的なアドバイスを希望する資産額が2000万円未満の場合
             ⇒ 年間サポート料金 60,000円(税込64,800円)

 ▽総合的なアドバイスを希望する資産額が2000万円以上の場合
             ⇒ 「該当資産額×0.3%」を基準としてのお見積


 にて年間契約によるサポートを提供(当社「資産運用サポートパック
 と同様のサービスが提供可能)しています。



2.『相続手続きサポートパック』(相続開始後)のお見積りは?

 

 2名のファイナンシャルプランナーが担当を務めるにあたって
 標準料金は 36万円(税込388,800円) とさせて頂いております。
 約1年間のサポートですので、月額換算では3万円相当になります。

 実際には、初回相談(現状と今後の流れを一緒に確認)の際に、
 相続に関するご相談内容をお聞きしたうえで、ご依頼があれば
 ご希望のサポート内容の範囲を確認したうえで、


 ▽相続資産総額(総資産) × 0.3%~0.5% (複雑さに応じて)


 を基準(相続資産総額は、積極財産の金額で相続税評価額)として、
 お見積を提示させて頂きます。
 最低料金は9万円(税込97,200円)、上限目安は60万円です。
 なお、当サービスは、初回相談前に申し込むことはできません。

 なお、大変申し訳ございませんが、お客様の個別の状況や、
 当社および提携税理士などの業務状況(繁忙期等)により、
 当サービスをご提供できない場合がありますことをご了承ください。




 

3.『相続対策サポートパック』(相続開始前)のお見積りは?

 

 2名のファイナンシャルプランナーが担当を務めるにあたって
 標準料金は 24万円(税込259,200円) とさせて頂いております。
 約1年間のサポートですので、月額換算では2万円相当になります。

 実際には、初回相談(相続対策の必要性の診断)の際に、今後の相続
 の予定に関するご相談内容をお聞きしたうえで、ご依頼があれば


 ▽相続資産総額(総資産)× 0.1~0.3%(複雑性に応じて)


 を基準(金融商品は時価相当、不動産は路線価相当など)として、
 お見積を提示させて頂きます。なお、当サービスは、
 初回相談前に申し込むことはできません。
 最低料金は9万円(税込97,200円)、上限目安は36万円です。

 なお、大変申し訳ございませんが、お客様の個別の状況や、
 当社の業務状況や提携税理士の状況(繁忙期等)により、
 当サービスをご提供できない場合がありますことをご了承ください。



※2~3の料金に「含まれる」サービスは?
 ・1次相続、2次相続の複数パターンのシミュレーション
 ・遺産分割協議書(案)の複数パターン作成
  (以上、当社顧問税理士および顧問弁護士による監修を含む)
 ・主要な相続人(配偶者等)の生活設計シミュレーション
 ・相続税の税務申告業務を依頼する税理士や、不動産の名義変更業務を
  依頼する司法書士など、各分野の専門家への見積もりサポート
 ・担当ファイナンシャルプランナーが各分野の専門家との連携を取る
 ・相続に影響する、資産管理、税務、法律に関する一般的なレクチャー

 

※2~3の料金に「含まれない」サービスは?
 ・相続(対策)プランの実行サポートに際して、各分野の専門家、有資格者が
 行う業務(遺言作成支援、税務申告、不動産鑑定、不動産仲介、証券仲介、
 保険募集人業務、行政書士・司法書士・弁護士業務等)。 有償の業務に
 ついては、事前に料金の見積もりを確認をした上で、税理士・司法書士等の
 各専門家に直接お支払い頂く必要があります。


  

 

 

 

 

●相続に関する初回相談のご予約


「相続を含む資産管理全般に関する相談」
(相続前後の資産管理、相続手続き・対策など)の
初回相談(45分相当、税込3,000円)を希望される方は、


相談予約専用ダイヤル 0120-374-849(月~金 10:00~20:00)


まで、「相続(ソウゾク)」 に関する初回相談
の予約を希望する旨をお伝えください。

初回相談だけでも、どうぞ遠慮なくご利用ください。


※初回相談では、税務や法律に関するご質問は、個別案件の結論ではなく、
 「一般的なケーススタディ」としてご回答させて頂くことをご了承ください。
 その点、情報が不足していても気軽に初回相談をご利用いただけます。



相続に詳しいファイナンシャルプランナーの相談を通じて、
面倒な相続に関して多くの方に安心を提供したい、
お役に立ちたいと願っております。

 

  


送信ありがとうございます。担当スタッフより返信させて頂きます。

 

※お客様の個人情報は厳重に取扱い、許可なく第三者に開示することはありません。
個人情報保護方針


 

 

運営会社

受付カウンター株式会社住まいと保険と資産管理

 

株式会社 住まいと保険と資産管理 (東京本社)
東京都千代田区2-12-10 喜久屋ビル2階  MAP
TEL 03-3515-2461 会社概要詳細  事務所風景

2000年1月に創業。「お客様が望むライフプランの実現を、一生涯にわたって支援する」を理念とする、3つの領域(住まい、保険、資産管理)に特化した、
独立系ファイナンシャルプランニング会社。




【追伸:弊社代表のメッセージ】

「相続なんて、まだ自分には遠い先のこと…」 と思っていた私は、
2006年11月7日に突然の父の訃報を耳にしました。

長年にわたって会社役員として働いていた父は、
50代半ばに好きな料理を仕事にしようと思い立って、
洒落た和風ダイニングのようなラーメン屋を始めていました。
そして、開店から2年半近くが経ったある日曜の午後、
久しぶりにお店に行って父が作った料理を美味しく食べました。

そんなこともあったので、その翌々日の朝に
「急性の心疾患で亡くなりました」という第一報が入ったときは、
何が起きたのか理解できませんでした。

それから先は、母や弟と手分けをして、
通夜や告別式から始まる様々なすべきことを分担しつつ、
相続に関する諸々の手続きは、私が進めていく役割となりました…

という経緯があって、このページの冒頭の文章につながります。

実際に私が家族のサポートをしたときのように、
お客様が安心できるように親身のサポートを提供したい、
それによってご家族の方々が望むライフプランの実現に
お役に立ちたいと、心から願っております。

株式会社 住まいと保険と資産管理 代表取締役 白鳥光良


※初回相談では、税務や法律に関するご質問は、個別案件の結論ではなく、
 「一般的なケーススタディ」としてご回答させて頂くことをご了承ください。
 その点、情報が不足していても気軽に相談サービスをご利用いただけます。

 

 

▼最後に、弊社代表による「知らないと損する『相続』のキホン知識」解説動画ベスト10をどうぞ!

 

1.相続発生後、最初に確認すべきことは?


2.相続放棄(そうぞくほうき)について知らないとヤバイこと


3.超入門! 遺言(ゆいごん)について知っておきたいこと


4.どっちが強い? 遺言と遺産分割協議(いさんぶんかつきょうぎ)


5.家族なら少しは権利がある? 遺留分(いりゅうぶん)について


6.不動産の相続、現金の相続 ~ それぞれの賢い受け継ぎ方


7.基本のキホン、相続税の基礎控除(きそこうじょ)について


8.自宅の土地は相続税が安い? 小規模宅地(しょうきぼたくち)の評価減


9.文字通りに理解すると間違える! 「相続税の総額」について


10.意外と忘れがちな『準確定申告(じゅんかくていしんこく)』とは?


もし相続について混乱が生じたら、このページに戻って動画をご覧ください!



ファイナンシャルプランナーには職業上の倫理規定および守秘義務があります。
お客様の個人情報は厳重に取扱い、許可なく第三者に開示することはありません。(個人情報保護方針