住宅購入サポートパック
 

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住宅ローンの組み方で 数百万円 の違いがあるってホント?
 
飯田です 住宅購入専門サイト「これを知らずに、家を買うな!」監修者、
(株)住まいと保険と資産管理 の飯田敏(いいださとし)です。

これから「新たに住宅ローンを組む」予定をお持ちの方、
「住宅ローンの借り換え」を予定している方に、簡単なクイズです。

Q.あなたが住宅ローン3000万円を、30年間、3%で借りて、
  返していくと、トータルでいくらの利息を払うでしょう?


   1. 319万円
   2. 957万円
   3.1553万円


それは、新車1台分よりも大きい金額です。
海外旅行を20回するよりも、高い金額でしょうね。

さて、いくらになるでしょう?


   (クイズの答えは、このページを最後まで読んでいくと……必ず見つかります)


この先は、「3000万円を、30年間」借りるケースを前提としてお話していきますね。


このような利息を中心とした総コストは、ローンの選び方や
組み方の違いによって、いくらの損得の違いが生じるのでしょうか?


はっきり言って、100万円以上の違いが出ることは珍しくありません。
諸費用も含めたトータルでは、500万円以上の損得が違ってくるケースもあります。

 (例えば、3000万円を1%ほど不利なコストで借りると、1年間で30万円を余計に払うことになりますから…)


さらに質問ですが、あなたは住宅ローンの「諸費用も含めたトータル」の
コストの概要についてご存知ですか?


ズバリ、住宅ローン関連コストのベスト3は、こちらです。

【1位】 金利コスト 約1〜3%/年
【2位】 団信コスト 約0.3%/年(不要な場合あり)
【3位】 保証料コスト 約0.2%/年(不要な場合あり)

これ以外にも、抵当権設定費用(登録免許税)と司法書士の報酬、印紙税、
火災保険料などがありますが、ベスト3に比べると小さなものと言えます。

ですから、長期的に見て《住宅ローンの3大コスト》の合計金額を
抑えられる住宅ローンの選択とプラニングが基本となります。


では、《住宅ローンの3大コスト》の合計の年間水準は、
現時点でどのくらいかご存知ですか?


●全期間固定タイプ:2%前後 (メガバンクのフラット35の場合)
●短期固定タイプ:1%前後 (メガバンク・全期間1%以上の優遇)


目先だけ考えると、長期固定より1%近く低いタイプを利用することで、
最初の3年間で90万円近くトクする可能性があります。


これは非常に大きなメリットです。

(別の言い方をすると、長期固定型のローンは《金利上昇リスク》
 を抑えるための保険料を余計に払っているようなものです)


しかし、そのような形のキャンペーン商品を利用する場合は、

・固定期間の終了後、どのレベルまで金利上昇の可能性があるか?
・固定期間の終了後、金利が上昇したときの対策はどうするか?

をシミュレーションしておく必要があります。


そして、金利上昇時の対策を本格的に考えるためには、

《住宅ローンの選択・プランニング》を行うタイミングで、
家庭全体の収入や支出、貯蓄残高の推移をリアルに予想できる
ライフプラン(ファイナンシャルプラン)
を作るのがベストです。


この作業は、半日以上を掛ければひとりで行うこともできますが、

▼エクセルを使いこなせる人なら一定の程度の精度までは可能ですが、
 将来の様々な支出を《現実よりも少なめに》見積ってしまい、実際は
 返済が非常に大変になるケースもありますのでご注意ください。

また、

▼住宅ローンに関する情報をネットで収集してご自身で行う場合は、
 審査が厳しい金融機関が有利な条件を公表しているケースがあります
 ので、ムダな労力を使い過ぎて消耗しないようにしてください。

という点にもご留意ください。


将来を真剣に考える慎重な方は、「住まいと保険と資産管理」に所属する
専門のファイナンシャルプランナーへのご相談をおすすめします。



 【飯田敏が動画で解説】 住宅ローンSPは、どのようなサービスですか?(1分22秒)


住宅ローン相談に関する体系的な知識を持った、
中立的な専門スタッフのサポートを受けながら、

 ●住宅ローンの選び方、組み方の分析とプランニング
 ●住宅ローンを組んだ場合の本格的なライフプラン作成

を本格的に実施したい方、とくに

当初10年間の固定金利が終了した
・新規のマイホーム購入

などで金利上昇の不安をお持ちの方は、

当社のファイナンシャルプランナーによる
住宅ローン相談サービスを利用された方々の感想と、

「住宅ローンサポートパック」のご案内をお読みのうえ、
まずは初回相談(45分相当)をご予約ください。

※新規購入の場合、初回相談は住宅購入の決断前にお越しください。決断後は手遅れの場合があります。

 





●お客様の声

●漠然とあった不安がウソのようになくなりました
《国分寺市 40代 男性 Tさま》

今回は「住宅ローンサポートパック」を利用させていただきました。
ご対応いただいた木村さん、飯田さん、ありがとうございました。

当方が理解していない部分、もう少し説明が欲しい部分等を即座に察知して、
かみくだいたご説明をしてくれました。感謝しています。

今回利用の動機は「利害関係のない専門家に住宅ローンの選定について
相談したい」というものでした。


家づくりで言えば、何社もの工務店、建築業者と商談をすすめるよりも
信頼できる設計士へ依頼する方が近道ということだと思えます。

「住宅ローン」には様々な商品があり、各社ホームページを見たり、
説明を聞きに来店したとしても、自分では判断できなかっただろうということも、
今回のサービスで感じたことです。

また「ライフプラン」のキャッシュフローは自分にとっては
思いのほか利用して良かったと感じています。

将来にわたり必要なお金とは自分の中では「結構かかるだろうなー」
程度の認識しかありませんでしたが、実際出来上がりを見せてもらうと、
細部にわたりとても現実的なものであり、非常に参考になりました。


サービス利用前は楽しい間取りづくりがほぼ落ち着き、概算見積もりなるもの
をつきつけられ、暗ーい気分となり、資金的な不安にさいなまれておりました。
しかし、現時点では漠然とあった不安がウソのようになくなり、むしろ早く
「家づくり」の方へ戻って楽しみたいと思えるようになりました。

今後も1年間相談を継続できるということで、家づくりと平行して、「住宅ローン」
の絞り込みにおいて、再度相談させていただくことになると思いますが、どうぞ
よろしくお願いします。そしてありがとうございました。

●自分たちの考えが頼りなく困っていました
《東京都30代女性・Yさま》

第一子が生まれてから、家庭のライフプランを見通したいと思いつつ
日々が過ぎていましたが、住宅ローンを組むにあたり、
さすがに不安になりご相談することにしました。

今まで色々な雑誌や書籍、知人の話などから、
ローンや保険に関する知識を得ていましたが、どれも断片的でつながらず、
最終的な判断をする自分たちの考えが頼りなく困っていました。


専門家による「自分の家の場合」に絞った分析は、
今後医療などと同じレベルでますます重要になってくるように思いました。

漠とした不安を抱えていましたが、1つの指針をもつことができ、
見通しがもてるようになりました。

分析いただいた資料をときおり参照しながら、今後に生かしていきます。
ありがとうございました。

●インターネットにある「ローンシミュレーション」でも…
《東京都40代男性・Fさま》

何回も、こちらの提案するパターンのシミュレーション
を計算していただき、ありがとうございました。

とても親切な対応に大変感謝しております。

特に○年毎に△%金利が上がるとすると…というシミュレーションは
自分達にもできないし、よくインターネットにある
「ローンシミュレーション」でもできません。
ですので大変役に立ちました。


また、ローンに対する取り組み方、考え方も変わったように思えます。
本当にありがとうございました。

●現状よりどれだけ得をするのか…
《埼玉県30代ご夫婦・Mさま》

相談に乗っていただくまでは漠然と

 「住宅ローンの借りかえをしたいなぁ…」

程度にしか思っていませんでした。


過去から現在に至るまでの世の中の景気の動向から
金利の変動にはじまり、現在どのような住宅ローン商品があって、
どの商品を利用すれば現状よりどれだけ得をするのか(年間・全期間)、
数字が極めて具体的で、どの住宅ローン商品に借りかえるか
大いに参考になりました。

住宅ローンとは別に、当初掛かった諸費用分もローンを
かかえていて、何とか一本化できないかと考えていましたが、
お蔭様で希望通りの借りかえを実行する事ができました。


半年間、親身になって相談に乗っていただいたからこその結果です。
本当にありがとうございました。 

●今までは漠然としか把握していなかった部分が…
《埼玉県20代ご夫婦・Kさま》

過日はライフプランの作成ありがとうございました。

とても話し易い雰囲気だったので内容の濃いプランになり
今後の計画に十分活用できると思います。

今までは漠然としか把握していなかった部分が
明確になったことで現状の問題点も見えてきました。


これからこのプランを踏まえ無理のない計画をたてて
後悔のないようにしたいと思います。

●霧が晴れたようなすっきりと安心した気持ちに…
《千葉県・30代ご夫婦「マイホーム計画中」さま》

不動産購入サポート本当にありがとうございました。
引き続きお付き合い宜しくお願いします。

飯田さんに相談するまで、私たちは家や土地のことにばかり
目を向けており、金銭面は不勉強でした。

そのため、「こんな高い物件を購入して本当に大丈夫なのだろうか?」
という漠然とした不安に捕らわれ、最後の一歩を踏み出すことが
できずに数ヶ月間その場を足踏みしていました。


そんな時、知り合いの不動産会社からの紹介でHIAさんを知り、
物は試しと思いキャッシュフロー分析をお願いしました。

相談当日は水道橋のオフィスで、自分と妻の将来の計画をこと細やか
に話し、資金計画に落とし込んでいきました。

どんな家が欲しいか。
子供は何人生んでどんな風に育てたいか。
旅行は? 車は? 家電製品は?
60歳でリタイヤしたら、
100坪の家でトマトを一杯育てたい!などなど。。。

私と妻の今〜人生の後半戦までのきめ細やかな夢のヒヤリングと
分析に「これはいいかも!」という予感がありました。

結果は1週間後に再度水道橋のオフィスで聞きましたが、
正に最後の一歩を踏み出すきっかけになりました!!

飯田さんの分析は、とても詳細で様々な要素を考慮しているので
本当に安心感がありました。

何より、キャッシュフロー分析を人生のエンド・トゥ・エンド
(最初から最後まで)で見せてくれるので、今まで暗闇の中を
歩いていたのが、霧が晴れたようなすっきりと安心した
気持ちになりました。

お陰さまで、最後の一歩を踏み出し、意中の工務店に決めました。
良い土地にも出会いつつあり、私達の家探しを
着実に安心した気持ちで進めています。

この最後の大切な一歩を踏み出させてくれた飯田さんには
心から感謝しております。

最後に、飯田さんから元気付けられた一言を載せたいと思います。

  若い今の時期に生活を切り詰めて旅行や楽しいことをやらずに、
  後でお金が残ったとしてもつまらないですよ。
  無理の無い範囲で今を楽しんでください。

キャッシュフロー分析の後はローンのご相談をさせて
いただいていますが、こちらも本当に勉強になります。

今までは「ローン=悪=全期間固定以外は考えられない」
という単純な方程式を持っていた私の考え方を、
じっくりと溶解してくれました。

▼ これまでに当社の様々な相談サービスを利用したお客様の声はこちらをご覧ください
▽ FP相談サービス全般に関して理解を深めたい方はこちらから資料請求してください。




サービスの流れと料金

1.住宅ローンの個別相談(初回カウンセリング・約60分)
(1) 住宅ローンに関する基本事項の確認、必要に応じてレクチャーを提供。
住宅ローン設計に対する、様々な個別の希望をお聞きします。
必ず押さえておくべきポイントに関してアドバイスを提供します。
(2) 将来の支出や収入に関する情報をお聞きして、明確にします。
住宅ローン以外の支出が大きくなるタイミングも把握します。
(3) 過去から現在までの金利水準、今後の金利水準の見通しや
金利上昇の対策に関するお話
もいたします。
 ※初回相談では即日診断(その場で最終結論の提示)は原則として行いません。

●専門のFPによる初回相談(住宅ローン相談)の料金は?


【住宅ローン初回相談 (45分相当)】

        2,778円(税込3,000円)

※住宅ローン相談の場合、本日より
 14日以降の相談予約に限りご利用いただけます


【住宅ローンお急ぎ相談 (90分相当。最大120分)】

        10,000円(税込10,800円)

※「今週末(来週末)までに住宅ローンを判断したい」など、お急ぎの事情により
 本日より13日以内の相談予約を希望される方は、スケジュール調整面で
 担当できる専門スタッフが限られているこちらをご案内いたします。

 担当する専門スタッフのスケジュールの都合により、3日以内の相談予約は
  お受けできないケースが多く生じています。お急ぎの方はご注意ください。


※新規購入の場合、初回相談は、住宅購入の決断前にお越しください。

※初回相談後に「住宅ローンサポートパック」を利用される場合は、
 いずれの場合も
初回相談料はパック料金から差し引きとなります。

 予約専用ダイヤル Tel 0120-374-849 (月〜金 10:00〜20:00)
2.住宅ローン個別プランの分析および作成
(1) 住宅ローンを組んだ場合のキャッシュフロー・シミュレーションを作成します。
(2) お客様の希望に合った個別の住宅ローン商品を詳しく分析します。
(3) 住宅ローンの選択、組み方に関する具体的なプランを作成します。
3.住宅ローン個別プランの提案
(1) 住宅ローンを組んだ場合の、家計全体のキャッシュフロー、
詳細なシュミレーションの結果をいっしょに確認していきます。
(2) 住宅ローンの選択に関する具体的なアクションプランを
丁寧に解説、質疑応答をいたします。
(3) 提案内容についてご不明な点があれば何でもお聞きください
4.住宅ローン個別プランの実行サポート
(1) 専門知識を持った担当FPがプランの実行完了までしっかりサポート。
(2) 住宅ローンの申込み、審査、実行に際してお困りの場合はお聞きください。
(3) 当社経由で複数の金融機関に仮審査を依頼することも可能です。
当社経由で金利優遇を受けられる住宅ローンを紹介できます。
(この2つは、地域や状況によりサポートできない場合があります)
5.住宅ローン実行後のアフターフォロー
(1) 翌年の確定申告(新たに住宅ローン控除を受ける場合、初年度は必須)
に関する「一般的なレクチャー」
を提供いたします。
(2) 1年間で最高12回まで電話やメールによる質問や相談が可能
ですので、住宅ローンの返済が始まった後も安心です。


 なお、上記1〜5を全て含む《住宅ローンサポートパック》は、

●住宅ローンサポートパック 

サポートパック料金 60,000円 (税込64,800円)

1年間のサポート期間中は追加料金なく安心して利用できます。
  年間顧問サポートはさらにお得ですが、利用できる人数に制限があります)

※初回相談の際に、一定の料金を先にお支払い頂いている方は、
 上記のパック料金より初回相談料が差し引きとなります。


 ※住宅ローンサポートパックは、「お客様がサービスの利用を希望」
  「担当ファイナンシャルプランナーが業務の引き受けを承諾する」
  の2つが揃って、初めてサービス提供が可能となります。 業務を
  お引き受けできない場合は、初回相談にて終了とさせて頂く場合
  もあります
ことを、予めご了承ください。



●当サービスの運営会社 & 専門スタッフ
HIA外観
【運営会社】
株式会社 住まいと保険と資産管理 (東京本社)
東京都千代田区2-12-10 喜久屋ビル2階  MAP
TEL 03-3515-2461 会社概要詳細  事務所風景

2000年1月に創業。「その人がその人らしく生きることを支援する」を企業理念とする、社名の3つの領域に特化して、全国共通サービスの安心感を追及するファイナンシャルプランニング会社。
住まいと保険と資産管理は、朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディアで中立的な専門家・FPとして100回以上ご紹介いただいております。(詳細は こちら


当サービス担当の、(株)住まいと保険と資産管理に所属する専門スタッフ(一部)紹介
●加藤 寿男 (かとうひさお)

1級ファイナンシャルプランニング技能士(資産設計提案業務)
NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ協会会員。CFP認定者。
東京都墨田区在住の実務経験が豊富な独立系ファイナンシャルプランナー

●木村 美紀子 (きむらみきこ)

2級ファイナンシャルプランニング技能士(資産設計提案業務)。
2001年より(株)住まいと保険と資産管理の本社スタッフとして生保・損保・FP関連の業務に従事。2004年よりライフプランや住宅ローンを含むFP相談実務を行う。

●水野 淳介 (みずのじゅんすけ)

1級ファイナンシャルプランニング技能士(資産設計提案業務)
NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ協会会員。CFP認定者。
宅地建物取引主任者試験合格者。個人情報保護士。JR川崎駅前在住。

●山本 倫子 (やまもとりんこ)  ※京都府に在住の方に対応

NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ協会会員。AFP認定者。
財団法人大阪住宅センター主催「資金相談会」相談員を務めるなど、住宅購入相談にも強みを持ったFPとして地域のお客様をサポートしている。

●山川 正人 (やまかわまさと) ※静岡県(静岡市)に在住の方に対応

NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ協会会員。1級ファイナンシャルプランニング技能士(資産設計提案業務)。 静岡大学卒業後、静岡労働金庫での16年以上の勤務を経て、2005年より独立系FPとしてお客様をサポートしている。

●榎本 尚子 (えのもとなおこ) ※岡山県に在住の方に対応

NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ協会会員。2級ファイナンシャルプランニング技能士(資産設計提案業務)。岡山県に30年以上(岡山市27年、津山市3年)住んでおり、地域に根ざしたサポートを行う

●関根 克直 (せきねかつなお) ※茨城県に在住の方に対応

NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ協会会員。AFP認定者。2級ファイナンシャルプランニング技能士(個人資産設計業務)。家庭では2児の父で、2〜30代のライフプランを得意とする。茨城県鉾田市在住。

●住吉 正志 (すみよしまさし) ※岩手県に在住の方に対応

NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ協会会員。AFP認定者。
2級ファイナンシャルプランニング技能士(資産設計提案業務)。
岩手県奥州市在住(盛岡市内でも相談対応可)。

●今一 実 (いまいちみのる)  ※大阪府に在住の方に対応

1級ファイナンシャルプランニング技能士(資産設計提案業務)
NPO法人日本ファイナンシャルプランナーズ協会会員。CFP認定者。
税理士(住宅ローン控除等の税務知識にも強い/大阪国税局に17年間勤務)


なお、 上記の専門スタッフと同一水準、またはそれ以上のスキルを有する、(株)住まいと保険と資産管理 所属のファイナンシャルプランナー(全国FP一覧)が、お客様のご相談に対応させて頂くことがあることをご了承ください。

監修責任者
飯田です

●飯田 敏(いいださとし)


住宅ローン相談に強いファイナンシャルプランナー。
(株)住まいと保険と資産管理 取締役。不動産部門統括。

日本大学文学部英文学科卒。大手不動産会社にて営業として
不動産売買に携る中で様々な住宅購入等の相談に応じながら、
7年連続でトップクラスの成績を維持した。
その後、外資系生保のライフプランアドバイザーとして3年間、
住宅購入者を中心にライフプラン作成・保険の業務を行った。

現在は同社営業本部長としてFPの実務サポートを行う傍ら、
不動産の売買及び賃貸の仲介業務、ライフプラン作成を伴う
相談業務など、多岐に渡る業務を行っている。宅地建物取引主任者。

「ダイヤモンド・ザイ」にて住宅ローン特集を執筆・監修、
「MSNマネー」にて住宅ローンに関するコラムを執筆するなど、
各種メディアに住宅ローンの専門家として登場することが多い。

【飯田敏が動画で解説】 住宅ローンSPは、どのようなサービスですか?(1分22秒)



●住まいと保険と資産管理の支部所在地(東京本社以外)

 弊社の体系的な実務研修を継続的に受けている専任スタッフによる
 全国共通サービスの安心感を提供いたします。

  神奈川・千葉・埼玉・茨城・静岡・愛知・大阪・京都・岡山・福島・岩手・青森
  こちらから最寄の地域のFPを探してください→ 全国ファイナンシャルプランナー一覧


※ ご自宅に伺ってのご相談も可能ですが、遠方への出張につきましては交通費の
  実費負担をお願いする場合や、お断りさせて頂く場合があることをご容赦ください。





●安心の保証制度について
当サービスでは皆様に安心してご利用いただけるように、
自信あるプロの仕事の証として「100%満足保証」制度をつけています。

100%満足保証

あなたがこのサポートパックを利用した場合、万一すこしでも
不快な思いをされたり、サービスの価値が支払った料金に
満たないと思われた場合は、頂いた料金を全額返金します。


当制度の利用はカンタンです。
本サポートパック完了後90日以内に、監修責任者の飯田敏まで
満足保証制度を利用の旨と理由をお電話にてお伝えください。
(フリーダイヤル 0120-374-849、平日10:00〜20:00)。

既に頂いているサポートパック料金の100%を、8営業日以内に
お客様ご指定の銀行口座に振込みます。

※当社としては、この制度が乱用されると損失をこうむってしまうリスクがありますが、
   お客様には最高の安心感を持って当サービスをご利用頂きたいと思い導入しております。



●初回相談の予約申込み

住まいと保険と資産管理 の専門スタッフによる、住宅ローンの個別
相談サービスを希望される方は、まず初回相談をご予約ください。



【住宅ローン初回相談 (45分相当)】 2,778円(税込3,000円)

 ※住宅ローン相談の場合、本日より14日以降の相談予約に限ります


【住宅ローンのお急ぎ相談 (90分相当、最大120分)】 10,000円(税込10,800円)

 ※「今週末(来週末)までに住宅ローンを判断したい」など、お急ぎの事情があって
  本日より13日以内の相談予約を希望される方は、スケジュール調整の面で
  担当できる専門スタッフが限られているこちらをご案内いたします


お電話による相談予約を希望される方は、予約専用ダイヤル
Tel 0120-374-849 (月〜金 10:00〜20:00)まで、ご連絡ください。


 
※担当する専門スタッフのスケジュールの都合により、3日以内の相談予約は
   お受けできないケースが多く生じています。お急ぎの方はご注意ください。





※お客様の個人情報は厳重に取扱い、許可なく第三者に開示することはありません。(個人情報保護方針

※ご自宅への出張相談は、小さなお子様がいらっしゃるご家庭や、介護等の事情で来社が難しい
場合に限りうけたまわっております。お受けできないエリアもありますが、あらかじめご了承ください。


※新規購入の場合、初回相談は住宅購入の決断(申込)前にお越し頂くことをお薦めいたします。
 「他のお客様と競合している」という定番トークに、焦って決めて後悔する方は少なくありません。



●あなたは固定派? それとも変動派?
     かんたんチェック


上記になにも表示されていない方はこちら

クイズの正解は 3.の 1553万円 。 結構な金額になりますね!


弊社に所属する全国の専門スタッフへのご相談を希望される方は、
  0120-374-849(月〜金 10:00〜20:00)にお電話のうえ、
  住宅ローンに関する個別相談の希望日時をお伝えください。



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