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【生命保険の相談／生命保険見直し相談】

《保険見直し相談事例１》

●この保険料はちょっと高いのではないか？　　

　ご主人様が外資系企業に勤め、奥様ご自身は専業主婦の30代のＭさん。
　以前から「この保険料はちょっと高いのではないか？」と思っていました。

　そこで、雑誌で保険見直しに関する情報があると切り抜いて取っておいたり、
　テレビで家計の見直しに関する特集があると欠かさず見たりしていましたが、
　よく分からないので具体的なアクションは起こしませんでした。

　それから、一人目の子供が産まれました。

　そこで初めて、家計に掛かる費用もこれから着実に増えていくことを予想して、
　本格的に保険の見直しに着手しました。

　まずは、現在加入している保険会社の営業担当者に連絡して、
　保険を見直して保険料を減らしたい旨を伝えました。

　出てきたプランの月額保険料は、約21000円から、
　19000円程度まで下がっていました。

　しかし、保険料が下がるのは当初10年間だけで、
　その後の10年間は3万円台に上がり、20年後からは7万円台になるものでした。

　一方で、既に加入している保険を続ければ60歳までずっと21000円で済みます。

　Mさんはこれを見て保険会社やその営業担当者に対する不信感を強め、
　どうすればいいか分からなくて途方に暮れてしまいました。

　後日、何人かの友人が自宅に遊びに来たときにMさんは保険で悩んでいる話を
　したところ、ある友人は中立的な立場で保険見直しの相談に乗ってくれる
　信頼できるファイナンシャルプランナーを知っているというので、さっそく紹介して
　もらって相談することにしました。

　そのFPの会社（＝住まいと保険と資産管理）は初回の相談から有料でしたが、
　「満足保証制度」という100％の返金保証が付いているのはプロのサービスと
　しての自信の表れだと思い、利用することに抵抗はありませんでした。

　Mさんにとって、初回の相談は「保険の個別レッスン」を受けているようでした。

　「現在加入されている保険は、どんな時にどのくらい役立つと思いますか？」

　加入している保険の内容は８割がた理解しているつもりだったのですが、
　分からないことは色々ありました。

　例えば、「特定疾病保障定期」というのがガン保険や定期保険などと保険の内容
　が重なっているとは知りませんでした。　保険について色々と勉強ができました。

　「もし生命保険にまったく入っていなくても、ご主人様が万一の場合に
　将来に渡って入って来るお金はトータルでどのくらいになると思いますか？」

　この質問に対してMさんは3000万円と答えましたが、担当のファイナンシャル
　プランナーと一緒にその場で遺族年金や貯蓄やパート収入などを
　足し合わせてみると、その倍以上あってびっくりしていました。

　保険は、予期しない様々なアクシデントが起きたときにでも、使いたいお金と、
　そのとき保険以外で入ってくるお金を計算して、その差額分だけ入ればいい
　――という考え方に共感したMさんは、ファイナンシャルプランナーに保険見直し
　プランの作成を依頼しました。

　１週間後にMさんは、笑顔で完成したプランを見ていました。

　60歳までに払い込む保険料は230万円以上少なくなる上に、
　終身保険も150万円多く確保できる。

　しかも、医療保険が希望どおり一生涯になっていました。

　　　「こんなにメリットばかり増えてしまって、本当に大丈夫なんでしょうか？」

　と聞いたところ、デメリットもていねいに説明してくれました。

　――50代で亡くなった場合は、当初よりも少ない保険金しかおりないということ。
　保険会社が3社に分散されるので、給付金請求の際は手間が少し増えること。
　いずれも、Ｍさんには優先順位の低いポイントなので安心しました。

　Mさんはプランの実行が完了した後、

　「私たちの視点で相談に乗ってくれて、希望をすべて盛り込んだ詳細な
　保険見直しプランを作ってくれて、実行サポートまで責任を持ってくれる
　プロに出会えて良かった」

　と、安心に満ちた喜びの表情で話されていました。

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《保険見直し相談事例２》

　◆保険見直し成功体験談「スッキリと見直しを終了できました」

●見直しのきっかけ～何も決められないまま１年が経過

独身時代、外交員から言われるがまま加入した保険証書を見ながら、

　　「必要ない保障って無駄な出費？」
　　「自分達夫婦に適した内容の保険に入りたい」

と考えたのが、見直しのきっかけでした。

自分達の生活に合った保険に、自分達の意志で加入したいと考え、
インターネットや本で情報を集め、資料も取り寄せました。

ただ、保険の種類や内容には少し詳しくなったものの、
保険会社から次々と送られてくる多種多様な保険パンフレットを前に
どの会社がいいのか、何がいいのか、結局何も決められないまま
１年が経過。

さすがに、このままでは何も変わらないと考え、
保険に詳しい中立第三者の知恵を拝借しようとネットで検索。

そこで、ＨＩＡ（住まいと保険と資産管理）の存在を知り、
興味を持ちました。

●当初の迷い～お金を払うほど値打ちがあるのだろうか？

当初は「お金を払うほど値打ちがある相談なんだろうか。」と迷いました。
今までの習慣で、「保険＝粗品をもらって話を聞いて…」というのが
無意識のうちに当たり前になっていたせいもあったと思います。

数日考えた結果、

「見直し相談したからって、自分たちの納得いく保険が決まるか
　どうかはわからない。でも、無料相談で、遠慮しながら話を
　聞いて保険を勧められて．．では意味がない。

　お金を払ってでも、自分たちの保険について、遠慮せず聞けて、
　一緒にきちんと考えてもらえそうなところに相談するほうがいい
　と思う。プロによる保険の話の授業料と思えばいいね。」

とＨＩＡの相談申込に至りました。

●第１回目～「もっと早く行けばよかった。。」

夫婦で水道橋のオフィスに伺いました。

人生のプラン（家の購入など）や、自分たちが保険に求めることについて
ひとつづつ確認するところからスタートし「人生の収支」を算出しました。

要は、自分達の生涯において、出ていくお金と入ってくるお金を、
いくつかの項目に分け、具体的な数字を割り出していくというものです。

担当の宮越さんが、私たちの頭の中が整理されるように話を進め、
丁寧に説明くださったおかげで、私たちの生涯に発生する金額がすっきり
と整理され、それを確認できたことに「ほぉ～」という感じでした。

そして、その日の帰り道、私たちの会話は

　「もっと早く行けばよかった。。」「ほんとに行って良かった～」

という言葉ばかりでした。

●第２回目～活かせるものは活かし、無駄なものは省く

前回、確認した内容をもとに保険プランをいくつかご提案いただきました。
保険プラン作成にあたっては、担当の宮越さんに

「職場で加入できる保険で有利なものも候補に含めて、見直しをしたい」

旨を伝えていました。

この日、出てきた保険プランにはその希望通り、活かせるものは活かし、
無駄なものは省くというスッキリとしたものでした。

また、保険内容が一目でわかる資料にも満足、
もちろん、保険の内容もきちんとご説明いただきました。

最終的には、今回の提案内容をベースに、保障内容を少し変更した
うえでＨＩＡで契約の手続きも依頼しました。

●見直しを終えて～途中で挫折していただろうと思えます

今回、ＨＩＡの保険見直し相談を終え、もっとも感じたことは、
最初から最後まで安心してお話ができたということです。

その結果、自分たちには何が必要かを見直し、保険内容やしくみを
理解したうえで、見直しを終えることができたと思います。

今考えると、保険資料や情報を収集しても決められなかったのは、
明確な「決める基準」が自分達になかったせいだと思います。

もし基準があったとしても、情報の片寄りも含め、
自分達だけでは決めかねて、途中で挫折していただろうと思えます。

さらに、私たちの場合は、保険会社と直接契約するのではなく、
信頼でき、長く付き合える保険代理店にお世話になっていくことを
望んでいました。

というのは、以前は、代理店ではなく、保険会社の外交員を通して
の契約だったため、担当も度々変わり、改印手続きすら手間取ったり、
保険内容の質問にも「後日担当者から連絡させる」という対応に
うんざりしていました。

やはり、「保険」という商品の性格上、何かあった際や不明なことが
ある時に、窓口となる代理店の方に、気軽に質問や相談ができること、
スムーズに手続きできるようアドバイス頂くけることは大切であり
安心できます。

そういうことも含め、ＨＩＡさんに巡り会えたことを本当に嬉しく
思っています。

●有料相談を受けることに迷われている方々へ

今回の保険見直しまで、本当に遠回りをしましたが、
宮越さんのおかげで、本当にスッキリと見直しを終了できました。

また、保険の見直しを通じて、自分たちの人生プランを考えること
もできたように思えます。

宮越さんの『お客さま側の立場にたった真の相談業務を目指す』
という姿勢を本当に感じました。

その姿勢や対応、内容を含め、今回の有料相談は本当に値打ちの
あるものでした。

有料相談を受けるにあたって、最初の私たち同様、本当に無駄に
ならないかな。。と迷っておられる方も多いと思いますが、
そういう方々に申し上げたい気持ちでいっぱいです。

今後は、保険について何かあったら、まずはＨＩＡ宮越さんに
連絡すれば安心だと思っています。

今回入った保険についても、ライフスタイルが変わり、
見直しが必要になった時には相談にのってください。

将来、資産について何か相談したい時にもお世話になれる方が
いてくださると思うと力強いです。

今後もどうぞよろしくお願い致します。
本当にありがとうございました。

2004年6月吉日

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本当に素晴らしい見直し体験レポートをお寄せ頂いた佐藤様ご夫妻に
心より感謝申しあげます。（当ページ監修責任者・宮越肇）

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監修責任者　宮越　肇

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