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今回相談しようと思ったきっかけは何ですか？
退職７〜８年前から、 「退職後の生活や、お金は大丈夫かな･･･」という
漠然とした不安がありました。でも、何も行動しないまま、退職が2年後に
せまってきた頃、気持ちだけが焦るようになっていました。
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何をしていいか分からず、本やインターネットで調べていたのですが、情報が多すぎて疲れてしまい、
「結局、私達はどう行動すればいいの？」 という壁にぶつかっていました。
それで、専門家に具体的な対策を聞きたいと思いました。
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私達に合っている相談相手は･･･ 銀行？ それともＦＰ？
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今回の相談の前に、様々な金融機関に話を聞きに行ってみたのですが、
私達が訪ねた金融機関の中には、上から目線のところもありました。
例えば、専門用語をずらずらと並べての説明をして、
分からないことを聞き返すと面倒そうな顔をする一方、
自社のキャンペーン商品になると必死に説明する方もいました。
売り手の都合ではなく、こちらの立場に立ったアドバイスを受けたいと
思っていた頃、「ＦＰは中立の立場」ということを耳にしていたので、まずは
「 退職不安解消サポートパック」のページから初回相談を予約しました。
最初にＨＩＡのホームページに出会ってから、２ヶ月近くが経っていました。
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ＦＰは何をしてくれるのか、具体的に知らなかったので不安はありました。
・ＦＰは富裕層相手という感じで、敷居が高いイメージ
・悩みをどう話していけばいいのか
・自分たちの資産のことをどこまで話せばいいのか
・中立的なアドバイスと言われているけど本当なのか･･･など
場所も近かったので、とりあえず一度は話を聞いてみて、
合わなかったらやめればいいと思っていました。
しかし、初回の相談後、それらの不安は消えていました。
特にＨＩＡに魅力を感じたのは、私達と同じ目線で話を進めてくれる
という点でした。中立という名の通り、商品を売るための対応ではなく、
私達のためのアドバイスということも決め手でした。
さらに、分からない用語や内容は、私達が分かるまで、
嫌な顔一つせず教えてくれたのです。
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ライフプランをＦＰと一緒にたててみてどうでしたか？
ライフイベントなど、すべて現実的な数字で細かく出して頂いたので、
とてもリアルなライフプランが出来たのでびっくりしました。
今までは、数字が漠然としすぎていて、何年後はいくら必要？
ということがすべて曖昧でした。 |
例えば、節約するにも「いったいいくらお金を貯めれば安心できるの？」という疑問を
常にもったままだったので、とりあえず節約するしかないと思っていました。
ひたすら節約だけしていって、将来死ぬ頃にお金だけが残ってしまい「もっと旅行などに
行って楽しんでも良かったんだね」･･･なんて後悔はしたくなかったです（笑）。
でも、ＨＩＡの方と一緒にライフプランをたてると
「数年後、子供の大学入学の時にお金に困らないように、今から運用して
このくらい確保しましょう。でも、この額は旅行などに使ってもいいですね」
などというように、実際の金額でアドバイスして頂けるので、
不安なく旅行なども楽しめるようになりました。
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夫婦２人で一緒に来て、お互いきちんと資産関係のことや、
セカンドライフのことを話し合うようになったので良かったです。
今までは、いくら夫婦でも相手の資産のことはグレーゾーン
だったのですが、今回クリアになりすっきりしました。
また、私一人で将来の不安を抱いていると思っていたのですが、
相手も真剣に悩んでいたことがわかり、
「なんだぁ〜あなたも悩んでいたのね。一緒に専門的な
アドバイスを頂きながら対策していきましょう。」
という感じで、夫婦の絆もＨＩＡに来てから随分深まりました。
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私達が思う、夫婦２人で来るメリット
・ＨＩＡの帰りなど、片方が「あの話ってなんだっけ？」と忘れても、もう一方が
「もう、それは〜〜〜よ。」というように、お互いで補足し合える。
・２人の会話が増え、お互いの理解・絆が深まる。
・２人の理想の将来を、実現する楽しみを共感できる。
など、どう言葉で表現していいか分からない位いろいろありました。
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３８年間のパイロット生活を終え、退職したときの感想は？
その時は、すでにＨＩＡでライフプランのシミュレーションを行って、
退職金の受け取り方や、資産運用の方向性も見えていたので、
その後の手続きやお金の不安はありませんでした。
おかげさまで、「ソフトランディング」 （ゆるやかな着陸）ができましたね。
体も気持ちも、拘束されなくなり自由になったなぁ…という感じです。
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でも、退職前にＨＩＡさんに知り合ってなかったら･･
「６０歳で退職した場合、子供もまだ成人してないのにお金は大丈夫かな？」
「もう少し働いたほうがいいのでは？」 「退職金のような大金はどう管理、運用すればいいの？」
というような不安だらけで、ここまで気持ちのよい退職はできなかったと思います。
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退職後のお金に関して、不安をもっている方々にメッセージはありますか？
「退職後なんてそう何年もないだろうし、今さら相談するのも遅いかな？
退職金や資産もたくさんあるわけじゃないし･･･」 と思う方もいるかも
しれません。
でも、退職は人生のうちで何度もない１つ重要なの節目だからこそ、
信頼できる専門家と一緒に今後のファイナンシャル・プランを作る
価値は高いと思います。
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資産の額の大小も関係ありません。将来のことを真剣に考えていて、セカンドライフを安心して
迎えたい方なら、退職不安を解消するサービスの利用を自信持ってオススメします。
そうなんです！！
退職迎える頃の歳になって、退職後の生活を考えて運用を始める、
見直しをするのはもう遅い･･･なんて考えは間違えです。 |
●まだまだ働ける若い頃
毎年給料収入がある。生活が厳しくなりそうだったら、もっと働いて収入を増やせば何とかなる、
など対処法は色々ある。もちろん早めの運用でリターンが期待できます。
●退職後
「毎年の主な収入は年金になる。あとは貯蓄を崩していくしかない。 退職後の生活も２５年以上は
あるのに、このペースで貯蓄を崩していったら底をついてしまう……」 という不安を減らすためにも、
ライフプランは重要になってきますし、その対応策のための安定的な資産運用も大事なのです。
つまり、退職する前後こそ、今後の支出・収入・貯蓄について
本格的なシミュレーションを行う価値があると言えるのです
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