インフレとはなんですか？　インフレのどこが怖いのですか？
	インフレとは、物価水準が上がって現金の価値が目減りすることです。 現在52円の官製ハガキの料金、1985年は30円、1975年は20円でした。 さらに前の、1970年の大卒初任給は37,400円という水準でした。 30年間で物価水準は2倍以上になっています。 もし、過去100年間と同程度のペース（年2〜3％）で物価水準が上がると、 現在３００万円で生活できている人でも、１０〜２０年後に同じ生活レベルを 維持するためには４００〜５００万円必要になります。 ですから、現実的に「将来使うお金が不足しないプラン」を作るためには、 物価水準の上昇率に勝てる資産配分をすることが重要です。 　参考にこちらも読んでみてください

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「ポートフォリオ」とは何のことですか？

ポートフォリオとは、そもそも書類を入れる折りたたみかばんを指し、 このかばんに株式や債券の証書が入れられていたことから、転じて、 資産全体を指して使われるようになったものです。 　 そして、ポートフォリオ運用とは、 　「値動きの異なる資産どうしを組み合わせ、分散投資する事によって、 　　ローリスク・ミドルリターン（またはミドルリスク・ハイリターン）が可能」 になるような運用方法のことです。 例えば、輸入企業だけではなく、同時に輸出企業にも投資しておくと… 為替が円安になると、輸入企業の株が下がりやすくなりますが、輸出企業の 株は逆に上がりやすくなるので、資産全体の安定感が高まります。 このように、全ての資産が同時に下がらないように、異なる値動きの 資産に分散して資産全体のリスクを軽減することは、個人の資産管理に おいてはリターンを最大にすることよりも重要なことです。 なお、このポートフォリオ理論は、アメリカの経済学者マルコビッツ氏が発表し、 １９９０年にノーベル経済学賞を受賞した理論です。理論的には、ローリスク・ ハイリターンも十分に可能なことが実証されているのです。

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	「年金受給におけるマクロ経済スライド」とはなんなのですか？
	これは、H16年の年金改正で決定されたもので、隠れた年金削減となっています。 　 以前は「物価スライド」を採用していたので、 物価の上昇率が５％であったなら、年金額も５％の上昇としていました。 　 しかし、「マクロ経済スライド」は、人口動態（年金を支払う人と もらう人とのバランス）によって支給額が変わる仕組みです。 これにより、年金を支払う人が減れば（すなわち少子高齢社会の到来）、 物価が５％上昇しても、年金は２．５％しか上がらない、 ということもありうるのです。 現在４０歳以下の人は、これから到来する少子高齢社会に対して、 個人レベルでの老後資金の備えが特に重要といえるでしょう。

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	定期預金でも０．０２％位なのに本当に５％の期待リターンが得られるのですか？
	世界の先進国の上場株式の２０世紀１００年間の年間平均リターンは、 物価水準の上昇分を差し引いても５．６％ （額面は８％以上） ありました。 　 この事実を前提とすると、世界中の上場株式に長期分散投資すれば、 かなり低めに見積もっても５％は期待してよいと考えられます。 　 また、仮に１０年使わないお金があれば、 ドル建て確定利回り３％台で安定運用できる手段は複数ありますので、 それらを具体的なプランに組み入れることは多いです。

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相談予約専用ダイヤル

初回相談（45分3,000円） 0120-374-849　（月〜土 10:00〜18：00） 　メールでのお申込みはこちら

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	投資した後は、毎日株価指数や為替をチェックした方がよいのですか？
	多くの方は、投資＝株の短期売買、という見方をされていると思います。 　 しかし、ファイナンシャル・プランニングは、短期的な視点で行うものではありません。 日々の資産額の上下よりも、中・長期的な資産形成や資産の保全を重視します。 投資完了後は、6ヶ月に1回以上のペースで資産状況および運用環境を 担当のファイナンシャルプランナーと一緒に確認することをお薦めしています。 したがって、毎日のように東証株価指数や為替をチェックしたりする必要は ありませんのでご安心ください。

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	元金が守られた運用はできるのですか？
	「円建ての元金が守られること」が絶対的なご希望でしたら、 希望条件に合わせた提案も可能です。 ただし、元金を守る仕組みのない商品と比べると、 実質的に期待できるリターンは確実に落ちますので、 全ての資産をそのような商品に集中させてしまう行為は、 あまり賢いとは言えません。 また、円建ての元金が守られたとしても、リスクはあります。 上記の「インフレとは」という質問でも述べたとおり、 現金だけを持っていては「物価上昇」というリスクには勝てません。 大切なことは、将来どのような経済状況になったとしても、 《使うためのお金が準備できている》ことです。

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	もし、運用していて、元本割れの恐れがでてきた場合にはフォローがあるのですか？
	年間サポートを契約されている方であれば、 原則６ヶ月に一度、お客様のご希望によっては必要なタイミングで、 担当のファイナンシャルプランナーと一緒に 個別の運用状況・マーケットの環境の確認を行い、 ベストな対策を一緒に考えてまいります。

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	そちらで扱っている個別のファンドに、 カウンセリングなしで直接申し込む事は可能なのですか？
	結論から申しますと、行っておりません。 　 ファイナンシャルプランニングにおける資産運用の目的は、 資産を最大にすることではなく、将来にわたって必要なお金が 十分に確保できるようにすることです。 カウンセリングなしでの個別ファンドへの投資は、 お客様が必要以上の高いリスクを取ってしまう可能性があり、 その場合は、一定の確率で将来に「必要なお金が不足する」 という事態が起こり得ます。 もし、そうなってしまってはファイナンシャル・プランニング専門会社として の目的を達成することができないので、お受けしておりません。 ファイナンシャル・プランニングにおいては、 運用はあくまで、「将来必要なお金を準備する為の手段に過ぎない」 ということをご理解ください。

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初回相談（45分3,000円） 0120-374-849　（月〜土 10:00〜18：00） 　メールでのお申込みはこちら

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無料相談はしていないのですか？

無料相談（＝無料での個別アドバイスや、個別プランの作成）は、 基本的に提供しておりません。 お客様の立場に立ったアドバイスやプランニングを提供する場合、 一定の時間や労力（＝人的コスト）が必ず掛かりますので、 もしそれらを無料で提供する場合は別のところで収益化を 図らないと営利事業として継続できません。 すると、お客様の希望に合わない商品を無理に販売したり…という ひずみが生じがちです。　あなたも、過去に希望に合わない商品の 「押し売り」をされて不快な思いをしたことはありませんか？ 住まいと保険と資産管理では、 お客様にとってメリットのある 中立・公正なサービスを責任を持って提供するためには、 有料（妥当な料金）であることが必要と考えております。 また、無料相談には「妥協のない100％の要望を伝えにくい」 というデメリットもあります。 ですから、 　「信頼できる専門家にきちんとお金を払って本格的なサービスを受け、 　　それを上回る（時間やお金や安心感などの）十分な価値を得る」 という考え方を受け入れられる方のみ、当社のサービスをご利用ください。

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全て込みでおいくらになるのですか？

資産運用サポートパックの料金 （金融資産2,000万円未満の方のプランニングの場合）は、 １．初回カウンセリング ２．ファイナンシャルプラン（資産運用プラン含む）の作成 ３．資産運用プランの提案、調整、実行サポート ４．個別サポート （6ヶ月に1回、および市場変動時のフォロー） を含む、１２時間相当の専門サービス提供に対して、 　月額5，4００円の１年間契約（＝総額64，800円） という８時間分の料金（当社の基本料金は6,480円／1時間）が １年目の基本料金となります。 なお、４．の１年間のサポートは必要ないという方は、 月額１２，６００円の３ヶ月契約（＝総額３７，８００円）で プランの実行サポート完了までお受けすることも可能です。 ※金融資産2,000万円以上の方は、完全オーダーメイドで難易度が高い 　サポート内容となるケースが非常に多いので、初回相談時にお見積もり 　（年間契約の場合、月額 4,200円〜25,000円程度）を提示させて頂きます。 　個別の希望内容や予算に応じた柔軟な対応が可能です。 専任のファイナンシャルプランナーとの初回相談（3,000円／45分）を希望 される方は、0120-374-849 にて面談日時をご予約ください。

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	監修責任者の白鳥さんとはどういった方なのですか？
	1973年千葉県に生まれ。上智大学経済学部経済学科を卒業（ポートフォリオ理論を専攻）。 大手外資系コンサルティング会社において、生保・損保・ローン保証機関など、 様々な金融機関のコンサルティングに携りました。 　 とても穏やかな性格ですが、お客様の資産運用にかけての熱意は熱く、 いつも遅くまで仕事をしています。 　　もっと詳しく知りたい方は、個人ブログを読んでみることをお薦めします。