●保険見直し・住宅ローン・資産管理の個別相談システムについて


　　　まずは「ファイナンシャル・アドバイザー４月号」（近代セールス社・刊）に掲載された
　　　　当社サービスに関する記事をご覧ください。

●家計相談の現場から〜専門家による家計づくりの実践アドバイス 　　家計の余力を可能なかぎり確保しポジティブな考えを持たせる 　　無料電話相談から課題を発見しコンサルへ 　　負担増時代におけるＦＰアドバイスは住宅ローンの返済額や保険料を 　　減額することが基本となるが、アドバイスする場合にも顧客のニーズに沿ったものを 　　考えることが肝要である。 　　�鰹Zまいと保険と資産管理では、最初に電話相談があったときに、 　　初回の相談は１５分をめどに無料で受け付けられ、素早く問題点を確認し、 　　あらかじめ用意された適切な相談メニューを紹介する。 　 ここでは個別相談、プラン作成、実行支援、そして１年間の無償サポートがパックされた 　　「サポートパック」が相談メニューの中心となり、 　　相談金額は「保険見直し」が１万２６００円、「住宅ローン」が２万５２００円、 　　資産運用が３万７８００円と設定している。 　　「診断・相談料金は３０分で３１５０円、という設定をしておりますが、 　　　相談にかかる実時間を考えますと３０分で解決することはまずあり得ません。 　　　例えば保険見直し相談になりますと５時間、６時間とかかりますので、 　　　料金も２万円、３万円とかかってしまいます。 　　　『サポートパック』メニューでは時間制限を設けておりませんので、 　　　お客さまには定額の料金で安心して相談に来ていただいております」（宮越肇さん） 　　「営業員に勧められるままにではなく、自分自身、納得して加入したい」 　　　「金融機関とはスタンスの異なる客観的なアドバイスが欲しい」‥。 　　こうした顧客にとって有料であっても金額が明瞭なことは、 　　顧客にとって相談しやすいものになっている。 　●ポジティブな提案を心がける 　　中でも、住まいと保険と資産管理の中心的業務となっているものに 　　将来の支出・収入の目安や資産・負債を明らかにする「ライフプラン・シミュレーション」の 　　作成とカウンセリングがあるが、これは１世帯３万１５００円の料金で実施する。 　　シミュレーションは複数提示、様々な可変数値を織り込みながら、 　　３つのパターンが作成される。 　　「あるお客さまのシミュレーションには、収支状況により 　　　『良いパターン』『ふつうのパターン』『悪いパターン』の３通りがあるとします。 　　　『良いパターン』でしたら何ら対策を打つ必要はありませんねと。 　　　しかし将来『悪いパターン』に陥ったらどうしましょうかと。 　　　その時に備えて、対策をしなくてはいけないと提案することになります」（宮越さん） 　　ある相談事例のシミュレーション＆カウンセリングをのぞいてみよう。 　　現在専業主婦の奥様が直接の相談者で、４０００万円の土地付・一戸建てを 　　購入予定だが、将来の収支バランスについての不安があるという‥。 　　「早速、キャッシュフロー表を作成したのですが、 　　　これがたいへん危険な結果となりました。 　　　ご主人の今後の勤続年数やお子さんの教育費の負担等と考慮していくと、 　　　希望の物件を購入して家計が破綻を起こさないためには、 　　　奥さまが毎月３０万円の収入を得なければいけないというものでした‥」 　　まさに「悪いパターン」のシミュレーションだ。しかし、多くの相談者は、 　　家計の現実を目の当たりにしても、大きな夢の実現のためにはひるまない。 　　本例の相談者は、「毎月３０万円の収入」を確保するために、相談日の翌日には、 　　就職面接に足を運んだそうだ。 　　「お客さまは、いったん購入物件をイメージしてしまうと、 　　　どんなに厳しい収支計画でも、なかなか妥協を許さなくなります。 　　　しかし、ＦＰとしては、破綻する可能性の高い収支計画を 　　　そのまま見過ごすことはできません。 　　　物件の選び直しや奥様の収支金額設定を下げるなどの提案をしていきます」 　　不確実な収入そして税・社会保険でけではなく教育費、保険料、借入等の 　　負担増を一つ一つ吟味していくと、家計の余力をできるだけ確保すべきことを 　　念頭に置いたカウンセリングとなる。 　　「ＦＰとして、これから負担増の時代がやってくるという大局観を持つ必要があります。 　　　負担増に備えたカウンセリングがますます求められてきます。 　　　ただし、現場相談を行う者としましては、ライフプランにあたってネガティブな 　　　お気持ちを持っていただくのではなく、思い描く夢を実現するためにはどうしたらよいか、 　　　という観点で、できるだけポジティブにお考えいただけるように心がけています」 　●相談力の自身を示す「満足保証制度」 　　住まいと保険と資産管理では、相談顧客に「ファイナンシャルプランニング業務顧問契約」 　　として、年間契約（４２００円〜）メニューもラインアップしている。 　　最近では、アーリーリタイアメントで海外移住を目指す自営業者のお客さまと 　　顧問契約を締結した。 　　このように、有料のＦＰ相談の認知度はますます高くなっているのだが、 　　それらニーズに応えていくための人材はまだまだ不足しているという。 　　今後は、ＦＰ相談の全国展開とその担い手となるＦＰ資格者の養成と 　　事業支援が課題となっている。 　　同社ではＦＰ相談業務の他に「ＦＰ実務スタートアップセミナー」を開講し、 　　独立系ＦＰの開業支援も行っている。 　　「ＦＰ事業は、決して困難ではありません。 　　　ただ間口が広くマーケットも広いため、人によっては事業を絞りきれずに、 　　　ビジネスとして成り立たないという問題があります。 　　　ＦＰ相談で成功するためには、まず、軸足を定めること。 　　　保険でも、住宅でも、何でも良いです。　『絞り込むこと』『分かりやすいこと』を 　　　追求すれば、必ずＦＰ事業は成功すると思います」 　　また、同社では、究極のサービス 　　「満足保証制度（個別相談サービスによって得られたメリットが支払った金額に 　　　満たないとお客さまが判断された場合、全額返金するという制度）」　を導入している。 　　「満足保証制度」は同社自身の相談サービスのクオリティに対する自信の表れとも言える。 　　家計への逆風が予見される今、夢の実現に向けた質の高い相談業務、 　　その担い手としてのＦＰの役割はますます高まっている。

　先日、ホームページをご覧になった方より、以下のメールを頂きました。


｜Date: Tue, 20 Jan 2004 16:35:38 +0900
｜
｜御社への相談を検討しております、○○と申します。
｜相談させていただく前に、御社のシステムに関して、
｜質問させていただきます。
｜
｜御社のＨＰを見させていただく限り、料金に関する全体像が
｜良く分からないのですが、いくつかのモデルケースで、
｜料金を説明いただきたいのですが。
｜
｜ご回答、お待ちしております。 宜しくお願い致します。


　貴重なご質問をお寄せ頂いた○○様に、心より感謝しております。

　このページをご覧いただいている皆様のなかには、同様に料金の全体像を
　知りたい方も多くいらっしゃると思いますので、以下の流れで説明させて頂きます。


　　第１章　住まいと保険と資産管理の個別相談サービスの基本料金
　　第２章　「１年でモトが取れる」　トータルサポートパック とは？
　　　　　　　　　● 保険見直しサポートパック
　　　　　　　　　● 住宅ローンサポートパック
　　　　　　　　　● 資産運用サポートパック

　　第３章　単独でも気軽に利用できる「初回特別相談」とは？
　　第４章　もっと気軽に利用できる、無料電話相談とメール相談
　　第５章　個別相談サービス料金一覧 および モデルケース


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　ＪＲ水道橋駅１分のオフィス(地図）で、落ち着いてご相談頂けます



第１章　住まいと保険と資産管理の個別相談サービスの基本料金

　「保険見直し」「資産管理」「住宅ローン」等の相談に対して、当社所属の
　中立的な専門家（FP)が提供するサービス料金の原則的な算出方法は、


　　　　　　　　　　　　基本料金　×　個別業務に要する時間


　　　　　※現在の基本料金は、30分につき 3,150円(税込） です。

　となっております。


なお、当社のサービスにおいてお客様に対応させて頂く中立的な専門家は、

　１．正式なFP資格（AFP・CFP・FP技能士）を有する者に限定しています。

　２．「保険見直し」「資産管理」「住宅ローン」の相談実務に関する集中研修
　　（約３〜４日間）を修了した後、一定の実務経験を積んだことを証明することで、
　　　当社独自の認定基準をクリアしている者に限定しています。

　３．「顧客の利益を最大限に実現する」「業務上知り得た顧客の秘密を守る」
　　「常に専門知識、技能、能力の向上に務める」等を含む、NPO法人日本FP協会の
　　倫理規定を遵守しながら業務を行っている者に限定しています。

さらに、あなたを担当する中立的な専門家（FP)が所属している本社には、
住宅・不動産のプロ、生保・損保のプロ、資産管理・運用のプロが常駐しており、
最新の金融商品、各種住宅ローン、最新の生損保商品、不動産の売買事例、
海外の金融商品に至るまで、いつでも専門レベルの最新情報が揃っています。





第２章「１年でモトが取れる」トータルサポートパックとは？

サービス開始当初は、基本料金×時間という料金体系だけしかありませんでした。

しかし、この料金システムを基本として「お見積もり」による業務を続けていたところ、
お客様より以下のような内容のお問い合わせがありました。

　「FPの方に保険見直しの相談をしようと検討しているのですが、支払った料金が
　　損にならないと納得できる料金体系はないでしょうか？」

そこで、希望に応じて本部スタッフが議論を重ねて検討した結果、通常の方であれば
１年以内に支払った料金を得することができて、その後はお客様が全部のメリットを
得られる 《トータル・サポートパック》 を開発することになりました。

2005年2月現在、お客様に提供している３つのトータル・サポートパック
および料金の概要は以下の通りです。



● 保険見直しサポートパック

　�@個別相談およびプラン作成のための詳細カウンセリング
　�A個別の保険見直しプラン作成
　�B作成した保険見直しプランの実行サポート
　�C１年間のアフターフォロー（12回までの電話・メールによる相談）

　【現在の料金】
　�@〜�Cをすべて含めると、約4〜6時間の個別業務を要するのですが、
　現在は トータルサポート料金　12,600円(税込）　にて提供させて頂いております。

　【事例】
　月払32,703円（夫婦3契約の合計）の生命保険に加入していたAさんは、当社の専門家
　のサポートを受けながら見直しプランを作成、実行した結果、奥様の医療保障が充実、
　ご主人様の死亡保障が適切な金額と形になり、保障の不足＆重複がなくなったうえで、
　月払26,652円（夫婦4契約の合計）に。　年間72,612円の節約になりました。



● 住宅ローンサポートパック

　�@個別相談およびプラン作成のための詳細カウンセリング
　�A個別の住宅ローンプラン （簡易キャッシュフローを含む）
　�B作成した住宅ローン借入れプランの実行サポート
　�C１年間のアフターフォロー（12回までの電話・メールによる相談）

　【現在の料金】
　�@〜�Cをすべて含めると、およそ6時間以上の個別業務を要するのですが、
　現在はトータルサポート料金　25,200円(税込）　にて提供させて頂いております。
　例えば3000万円の住宅ローンを借りる方なら、中立的な専門家のサポートを受けて
　実質金利が年０．２％低くできたら、約５ヶ月でモトが取れます。



● 資産運用サポートパック

　�@個別相談およびプラン作成のための詳細カウンセリング
　�A個別の資産運用プラン （簡易キャッシュフローを含む）
　�B作成した資産運用プランの実行サポート
　�C１年間のアフターフォロー（12回までの電話・メールによる相談）

　【現在の料金】
　�@〜�Cをすべて含めると、8時間以上の個別業務を要するのですが、
　現在はトータルサポート料金　37,800円（税込）　にて提供させて頂いております。
　例えば、普通預金にある1000万円を運用する方なら、中立的な専門家のサポート
　を受けて実質運用率が年１％向上するだけでも、約４ヶ月でモトが取れます。

　※当社が提案するプランは、「リスクを減らせる３つ以上の手段を講じながら、リターン
　　を高めるために必要なリスクを取る」ことで、運用率の堅実な向上を目指します。




第３章　単独でも気軽に利用できる「初回特別相談」とは？

　実験的なサービスの開始より、トータルサポートパックはご好評頂いていましたが、

　　「サポートパックを利用すると、１年でモトが取れる可能性が高いといっても、
　　　相談する前は本当に利用するメリットがあるのか判断しにくかった…」

　という貴重な意見を実際に利用された方より頂きましたので、気軽に利用できる
　「初回特別相談／初回カウンセリング」という制度を導入しました。

　これは、保険見直し・住宅ローン・資産管理に関する初回の面談相談に限り、
　同じ料金でも２倍以上の時間、じっくりと中立的な専門家に相談できるものです。

　現在の料金設定は、以下のとおりです。

　●保険見直しに関する初回特別相談…2,100円(税込）で60分まで可能

　●住宅ローンに関する初回特別相談…3,150円(税込）で60分まで可能

　●資産管理 に関する 初回特別相談…3,150円(税込）で60分まで可能


　東京（JR水道橋１分）の相談センターにて、中立的な専門家による初回特別相談
　のご予約を希望される方は、こちらまで予約日時などをご連絡ください。
　原則として２営業日以内にメールにてご返信いたします。

　　　　　　　　お問い合わせTEL　03-3515-2461　月〜金 10:00〜20:00

　お金に関する重要な意思決定の前に、中立的な専門家の客観的な意見を聞けば、
　たとえ同じ結論が出たとしても、安心感と自信が大きく違ってくることでしょう。
　ストレスが減ることにより、無駄な出費が減る…というメリットも期待できます。




第４章　もっと気軽に利用できる、無料電話相談とメール相談

　じつは「足を運んで相談する前に、自宅からお試しの相談をしたい」 という意見も、
以前より数多く頂いていたのですが、2001年春にメール相談サービスを休止して以来
2年半近くにわたって面談によるサービスだけしか提供していませんでした。

　しかし、2003年の秋より、保険見直し・資産管理・住宅ローンに関する
　無料電話相談を開始するとともに、2004年1月よりメール相談も復活させました。


●●● 保険見直し・資産管理・住宅ローンに関する、
　　　中立的な専門家による電話相談を希望される方　１回目まで無料　

　お電話にて、ご希望の時間をご予約ください（03-3515-2461）。
　中立的な専門家がすぐにご相談をお受けできる場合もありますが、混み合ってご希望
　の時間をご予約頂けない場合もあります。　ご都合のよい日時をお伝えください。
　☆目安は１５分以内です。　なお２回目以降のお電話による相談は、有料にて申し受けます。



●●● 保険見直し・資産管理・住宅ローンに関する、
　　　中立的な専門家による個別メール相談を希望の方　無料または1,050円　

　面談による相談　《相談センター（東京）の場所はこちら》 を希望される方は、
　メール相談は無料サービスとして提供いたします。

　専門家による初回特別相談の前提として、無料メール相談をご利用ください。
　メール相談だけで問題解決の流れが見えてくるケースも多いです。
　面談の仮予約をさせて頂き、希望の時期が近づいたら当社よりご連絡いたします。
　専門スタッフの時間を確保いたしますので、ご希望の日時をお知らせください。

※個別メール相談のみ利用希望の方は、1回1,050円（税込）となります。
　料金は、相談完了後にメールでお知らせする当社の銀行口座にお振込みください。
　なお、メール相談利用後に面談を希望される場合は、メール相談料は面談時に
　差し引きで【無料】とさせて頂きます。

　　　　　　→　メール相談のお申込みはこちらのページよりどうぞ。


　現在、最初に電話やメールによる相談から利用される方が多くなっています。

　いつも電話をよく利用している方は電話で、メール慣れしている方はメールにて、
　深刻な状況におちいる前に、一度ご相談されることをお薦めいたします。




第５章　個別相談サービス料金一覧（税込） および モデルケース

●保険見直し相談

　�@15分電話相談　　　　　　初回無料　（2回目以降 1,575円）
　�A個別メール相談　　　　 　 1,050円　（�B利用なら差引き無料）
　�B面談による初回特別相談 　 2,100円
　�Cトータルサポートパック　12,600円


●住宅ローン相談

　�@15分電話相談　　　　　　初回無料　（2回目以降 1,575円）
　�A個別メール相談　　　　 　 1,050円　（�B利用なら差引き無料）
　�B面談による初回特別相談 　 3,150円
　　　※３営業日以内の相談を希望される場合は、緊急料金10,500円となります。
　�Cトータルサポートパック　25,200円


●資産管理・運用相談

　�@15分電話相談　　　　　　初回無料　（2回目以降 1,575円）
　�A個別メール相談　　　　 　 1,050円　（�B利用なら差引き無料）
　�B面談による初回特別相談 　 3,150円
　�Cトータルサポートパック　37,800円



●モデルケース

　都内在住のＡさん(38歳)は、加入している保険に不安を持っていた。

　「保険見直し」をキーワードにネット検索して初めの方に出てきた
　サイトのうち、珍しく有料サービスを提供している会社があった。
　「無料で相談できる会社もあるけど…タダより怖いものはない」
　2,100円で初回相談のコースを試してみよう。

　さっそく電話してみた。
　「ハイ。住まいと保険と資産管理です」
　「（…長い名前だ）ホームページを見たのですが、
　　　保険見直しの初回相談は予約できますか？」

　次の木曜日、水道橋まで出掛けた。東京ドームの反対側に向かった。
　確かに駅からは近いけど、外見はちょっと冴えないビルだ。
　でも、エレベーターで6階に上がると、明るいフロアで安心した。

　「今回、Ａさんが保険を見直したいと思った理由は何ですか？」
　「現在加入されている保険は、どんなとき役立つかご存知ですか？」
　「保険見直しの３つのポイントって知っていますか？」

　思いがけず、核心に迫るような質問が多い。

　自分の人生で、どんなアクシデントがあると貯蓄が底をつく可能性が
　あるのか…質問に答えながら、真剣に考える機会となった。

　「…Ａさんの希望に合った保障を確保したとして、ざっと見積もって
　　毎月5,000円以上は保険料を削減することができそうですね。
　　保険見直しサポートパックの利用を希望されますか？」

　利用したいと思ったが「主人と相談してから、ご連絡します」と
　伝えて、その日は初回相談料の2,100円を支払って帰ることにした。

　後日、やはり保険見直しサポートパックを利用することにした。

　「トータルサポートパックの特長は、詳細なカウンセリングです。
　　2時間くらいは覚悟しておいてくださいね」

　と言われていたが、翌週木曜日の6時半に予約した。


　今度は夫と一緒に出向いた。

　「ご主人様が万一の場合に、生命保険以外で準備されているお金は
　　どのくらいあると思いますか？」

　「家計全体の生命保険料の予算は、月にいくらまでに抑えたい
　　という希望はありますか？」

　「ではこれらの保障の希望に、優先順位を付けてもらえますか」

　本当に詳細にわたるカウンセリングで、保障に限って言えば自分でも
　気付いていなかった100%以上のニーズが明確になった気がした。

　終了後、保険見直しサポートパック料金から初回相談料を差し引いた
　金額の10,500円を支払った。提案完成までに２週間かかるらしい。
　私の希望が盛り込まれた保険見直しプランが楽しみだ…　

　　　※これは、当社の典型的な相談事例・お客様やFPの言葉を元に白鳥光良が構成・作成しました。



　　　　　　　　　　　　●生命保険見直し相談を希望される方はこちら